L’immobilier et l’assurance vie représentent deux types de placements qui se complètent avantageusement. Chacun possède ses propres caractéristiques en termes de sécurité, rendement, liquidité et fiscalité, mais il est également important de tenir compte de vos préférences personnelles et du délai d’attente que vous êtes disposé à accepter pour la maturation de vos investissements.

Pour les personnes qui n’aiment pas attendre et trouvent que chercher des locataires via des annonces est une perte de temps, posséder et gérer des biens locatifs pourrait s’avérer frustrant.

À l’inverse, si vous êtes sceptique quant à la fiabilité des institutions financières, alors l’assurance vie pourrait ne pas être la meilleure option pour vous.

À un certain stade de la vie, presque tout le monde se demande : « Pour préparer ma retraite, quel est le meilleur investissement : l’immobilier ou l’assurance vie ? ».

Nous vous proposons ici des informations qui vous aideront à comprendre les deux options et à prendre les meilleures décisions pour vos investissements.

Qu’est-ce que l’assurance vie ?

L’assurance vie est un contrat qui offre avant tout une opportunité d’investissement intéressante. Ce dispositif vous permet de constituer un capital pour votre retraite et d’économiser pour protéger financièrement votre famille en cas de décès.

Cette protection prévoit que vous bénéficiez d’intérêts sur le montant investi selon les termes de votre contrat. Vous vous engagez pour une durée déterminée, certains contrats nécessitant même un délai minimal entre la première contribution et le premier retrait.

Il n’existe pas de durée légale fixe pour un contrat d’assurance-vie ; il est donc recommandé de définir une période qui peut être tacitement reconduite chaque année, sauf si vous décidez de mettre fin au contrat.

Vous pouvez également choisir d’établir un contrat à vie, selon vos préférences.

Investissement dans le contrat

Le premier versement sur un contrat d’assurance-vie peut être modeste et adapté à votre situation financière. Il peut s’agir d’une somme faible ou plus conséquente. Vous avez ensuite la liberté de continuer ou non à alimenter votre compte.

Il existe trois types de versements :

  • Le versement initial : C’est le premier paiement effectué après la signature du contrat. Les modalités de paiement peuvent varier selon les compagnies d’assurance.

  • Les versements libres supplémentaires : Vous pouvez ajouter de l’argent à votre contrat selon vos moyens et à votre rythme.

  • Les versements programmés : Vous fixez le montant et la fréquence de ces versements selon vos capacités financières.

Notez qu’il n’y a aucune obligation de faire des versements supplémentaires après le versement initial.

Gestion du contrat d’assurance-vie

Les compagnies d’assurance vie offrent différentes options de gestion :

  • Gestion libre : Vous gérez vous-même la répartition de votre épargne entre les différents supports proposés par le contrat.

  • Gestion pilotée : Vous déléguez la gestion de votre contrat à un professionnel, comme un courtier ou une société de gestion.

  • Gestion sous mandat : Vous confiez la gestion à une société spécialisée, qui sélectionnera les supports d’investissement les plus adaptés à votre profil de risque.

En cas de décès, le capital et les intérêts sont transférés aux bénéficiaires désignés. Si vous êtes toujours en vie à l’échéance du contrat, vous restez le seul propriétaire des fonds et pouvez disposer librement du capital et des intérêts accumulés.

L’investissement immobilier

L’investissement immobilier est considéré comme l’une des options les plus sûres et les plus rentables pour constituer un patrimoine durable.

Ce type d’investissement est particulièrement résistant aux fluctuations économiques et offre un retour sur investissement généralement supérieur à celui d’autres placements financiers. En France, l’immobilier locatif est très prisé car il permet de générer des revenus complémentaires grâce aux loyers.

Considéré comme une épargne évolutive, l’investissement immobilier est souvent vu comme le placement le plus sûr, attirant chaque année davantage d’investisseurs.

Choisir l’immobilier locatif comme placement pour votre retraite peut également offrir des avantages fiscaux, ainsi que la possibilité de transmettre le bien immobilier à vos descendants.

Toutefois, il existe des pièges à éviter pour assurer le succès de votre investissement :

  • Votre objectif principal doit être de générer des profits par la location ou la revente du bien. Prenez toujours le temps de réfléchir lors des visites et des négociations pour éviter les erreurs coûteuses.

  • Rappelez-vous qu’il s’agit d’un investissement à long terme qui nécessite une préparation minutieuse et une stratégie bien élaborée.

Assurance-vie ou immobilier, que choisir ?

De nombreux Français optent pour l’immobilier locatif, mais l’assurance-vie reste le placement préféré dans l’Hexagone depuis de nombreuses années.

Si vous cherchez un investissement sûr et rentable pour préparer votre retraite, il est crucial de déterminer quel type de placement convient le mieux à votre situation personnelle.

Il est important de comparer ces deux options, notamment en termes de liquidité, de fiscalité et de capacité d’épargne, pour faire un choix éclairé.

L’immobilier locatif nécessite un apport initial et un engagement à ne pas toucher à votre épargne pendant plusieurs années, tandis que l’assurance-vie offre plus de flexibilité et des avantages fiscaux croissants avec la durée du contrat.

Cependant, avec l’assurance-vie, la constitution de votre capital dépend entièrement de votre capacité à épargner régulièrement.

Investir en immobilier via les SCPI

Investir dans l’immobilier via les SCPI dans un cadre d’assurance-vie est considéré comme une option simple, efficace, rentable et peu risquée.

En choisissant des supports en SCPI, vous bénéficiez d’une fiscalité avantageuse sur les retraits partiels, ce qui peut augmenter significativement vos revenus nets.

Cette méthode permet de tirer profit des avantages de l’immobilier tout en bénéficiant de la fiscalité favorable de l’assurance-vie.

De nombreux investisseurs ont déjà fait le choix de convertir leur patrimoine immobilier direct en placements en SCPI via l’assurance-vie, profitant ainsi à la fois de la rentabilité de l’immobilier et des avantages fiscaux de l’assurance-vie.