Explication du concept de financement participatif immobilier

Le terme « financement participatif immobilier » peut sembler ambigu pour beaucoup, créant ainsi une certaine réticence chez les investisseurs. Avant d’aborder les bénéfices et les stratégies pour investir dans ce secteur, il est essentiel de clarifier ce que signifie exactement ce terme.

  • Financement participatif

Populaire aux États-Unis, le financement participatif commence à gagner du terrain en France. En résumé, il s’agit d’une méthode d’investissement collective visant à démocratiser l’accès aux divers types de placements. Contrairement aux grandes fortunes disposant de vastes ressources financières, le financement participatif est idéal pour les petits investisseurs avec des moyens limités désirant participer à un projet d’investissement. Un grand nombre de participants investit dans un même projet, ce qui permet de rentabiliser et de gérer plus efficacement l’investissement.

Dans les principales économies mondiales, le financement participatif sert de catalyseur économique pour stimuler certains secteurs en difficulté. Cette approche a prouvé son efficacité, avec un intérêt croissant pour les investissements collectifs. Les plateformes en ligne, telles que Homunity.com, facilitent ce type d’investissement.

  • Financement participatif immobilier

Le financement participatif immobilier partage les mêmes principes que le financement participatif classique. La différence principale réside dans le fait que l’investissement est exclusivement focalisé sur l’immobilier, considéré comme une valeur refuge. En France, avec la baisse des taux de crédit immobilier, les investissements dans les biens commerciaux et les résidences privées ont augmenté, profitant également au financement participatif immobilier.

En d’autres termes, le financement participatif immobilier peut être vu comme un type d’investissement en société civile de placement immobilier (SCPI), où vous vous engagez dans un bien en tant que copropriétaire en acquérant une part. Cependant, il s’agit généralement de biens en construction ou de projets de construction immobilière.

Dans ce cadre, le promoteur attendra que tous les investisseurs soient rassemblés avant de débuter les démarches nécessaires : demande de permis, construction de la fondation, etc.

Les bénéfices du financement participatif immobilier

Le financement participatif immobilier offre plusieurs avantages, ce qui explique son succès grandissant.

  • Un investissement accessible à tous

Le premier avantage du financement participatif immobilier est son accessibilité financière. Il n’est plus nécessaire de disposer d’une grande somme pour acquérir un bien immobilier. Même les ménages à revenus modestes peuvent envisager ce type d’investissement, qui vise à égaliser les chances dans le domaine des placements.

Cela n’empêche pas les élites de s’intéresser également à ce marché pour diversifier leur patrimoine, sans pour autant influencer la valeur du marché.

En moyenne, l’apport initial varie entre 1 000 et 5 000 euros par investisseur par an, selon les opportunités du marché et les conditions fixées par les sociétés de placement.

  • Un rendement potentiellement élevé

Le rendement brut annuel du financement participatif immobilier peut atteindre environ 7 %, selon le bien et la société de placement. Nous aborderons plus loin quelques stratégies pour maximiser vos chances de succès dans vos investissements.

Il est important de noter que le financement participatif immobilier est un investissement à long terme, les retours sur investissement ne se faisant sentir qu’après environ cinq ans.

  • Un placement collectif

Comme dans le cas des SCPI, les investissements dans le financement participatif immobilier sont collectifs. Vous investissez seulement une petite somme dans une part, et le fait de partager l’investissement avec d’autres réduit également les risques.

De plus, si vous envisagez de financer votre investissement par un prêt bancaire, sachez que celui-ci sera sécurisé. Si l’investissement échoue à cause du promoteur, le prêt sera annulé automatiquement.

  • Un marché en vogue

Le marché du financement participatif immobilier est actuellement très tendance. En 2017, il représentait un flux de 90 millions d’euros, avec une croissance significative par rapport à l’année précédente. Cette tendance est attendue à se poursuivre, avec des projections jusqu’à 130 millions d’euros pour l’année en cours.

Comme le conseillent les experts en investissement, suivre les tendances du marché peut aider à minimiser les risques. Actuellement, cette tendance favorise le financement participatif immobilier.

Comment procéder pour investir dans le financement participatif immobilier ?

Investir dans le financement participatif immobilier peut sembler complexe pour ceux qui ne sont pas familiers avec les techniques de placement. Afin de démocratiser l’accès à ce type d’investissement, voici quelques points à considérer.

  • Un prêt bancaire sécurisé

Vous n’avez peut-être pas besoin d’investir des sommes énormes dans le financement participatif immobilier, mais il se peut que vous n’ayez pas non plus les fonds nécessaires pour un investissement initial. Heureusement, vous pouvez compter sur un prêt bancaire.

Le crédit immobilier est spécifiquement conçu pour ce type d’investissement, y compris le financement participatif immobilier. Il est crucial de ne pas se précipiter dans la souscription de ce type de crédit. Plusieurs éléments doivent être pris en compte pour assurer le succès de votre demande de prêt à un coût raisonnable. Il est notamment important de simuler et comparer les offres, tout en proposant une assurance de qualité aux banques.

Les banques en ligne sont souvent privilégiées car elles offrent un accès facile et des coûts réduits. Le TAEG des prêts immobiliers en ligne est généralement plus bas, grâce à l’absence de frais de souscription et de gestion, ainsi qu’à des pénalités moins élevées.

Cependant, que ce soit en ligne ou dans des établissements physiques, vous devrez fournir des justificatifs aux banques pour prétendre à ce type de crédit. Il s’agit généralement d’un engagement ou d’un devis provenant de la société de placement en financement participatif immobilier.

Faire appel à un courtier peut être avantageux. Le courtier ne vous aide pas seulement à négocier les taux, mais peut également influencer la décision des banques de vous accorder ou non un crédit. En effet, tout dépend de la qualité de votre profil : assurance crédit, taux d’endettement, revenus, etc.

Plus votre profil est favorable, plus vous aurez de chances d’obtenir rapidement un crédit. Cependant, même avec une assurance de qualité et des garanties solides, vous devez respecter un délai de 14 jours avant la mise à disposition des fonds.

Ce délai de rétractation est imposé par la nouvelle loi sur la consommation. Depuis 2005, afin de protéger les emprunteurs contre le surendettement, les banques ne peuvent ignorer cette étape.

  • Investissement en ligne via une SAS

Nous avons mentionné le terme « société de placement en financement participatif immobilier ». Comme pour les SCPI et les investissements boursiers, vous devez faire appel à un professionnel pour servir d’intermédiaire entre vous et les promoteurs immobiliers.

Pour le financement participatif immobilier, les SAS ou Sociétés par Actions Simplifiées sont recommandées. Ces entités sont spécialisées dans ce domaine et offrent un accompagnement personnalisé, simple et sûr à leurs clients. Les SAS limitent les pertes pour les investisseurs, en cas de faillite du marché.

Ces SAS sont également accessibles en ligne. La digitalisation a profité à ce type d’entreprise. En quelques clics, vous pouvez réaliser vos placements dans le financement participatif immobilier. Veillez simplement à choisir un prestataire influent, bénéficiant d’une bonne réputation et proposant un large éventail de biens où investir.

Comment minimiser les risques du financement participatif immobilier ?

Cependant, il serait trompeur de dire que le financement participatif immobilier est un investissement sans risque. En effet, il existe des risques de faillite. Nous vous mettons en garde contre les faillites imprévues des artisans, le manque de liquidités des promoteurs, les complications administratives qui pourraient retarder la construction du bien et vous exposer à des difficultés financières.

Heureusement, il existe des stratégies pour minimiser ces risques. Voyons cela de plus près.

  • Choisir judicieusement sa plateforme d’investissement

Premièrement, vous devez choisir avec soin votre plateforme d’investissement. Comme pour le forex dans le trading, les sociétés de placement en financement participatif immobilier varient considérablement. Il est crucial de ne pas se précipiter dans la première offre venue.

Il est nécessaire de faire des recherches approfondies, notamment sur la réputation des SAS. Les forums et les discussions en ligne peuvent vous fournir des informations précieuses à cet égard.

De préférence, optez pour une SAS ayant plusieurs années d’expérience dans le financement participatif immobilier.

  • Trouver le bon marché où investir

Outre les conseils des courtiers en financement participatif immobilier, vous pouvez choisir votre marché en suivant les tendances actuelles. Que ce soit des biens commerciaux, des résidences privées, des immeubles de location ou des bureaux, le portefeuille immobilier des sociétés de placement offre souvent un large éventail de choix.

Le choix approprié dépend de votre région. En France, les tendances varient d’un département à l’autre. Dans la capitale et dans certaines grandes villes, les biens commerciaux sont particulièrement prisés, stimulés par un essor de l’entrepreneuriat individuel.

Comme pour les investissements en SCPI, si vous envisagez d’acheter des locaux professionnels ou des bureaux, l’emplacement est crucial pour minimiser les risques de vacance locative.

Cependant, il est important de ne pas confondre le financement participatif immobilier avec les placements en SCPI. Dans le cas du financement participatif, chaque copropriétaire est responsable de sa part et peut l’exploiter comme il le souhaite. Ce n’est donc pas nécessaire d’avoir un même locataire pour tout l’immeuble. Cette flexibilité a séduit de nombreux investisseurs.

  • S’informer correctement avant d’investir

Avant de vous lancer dans le financement participatif immobilier, il est crucial de bien vous informer. Cela implique non seulement des recherches sur les sociétés de placement, mais aussi sur les biens que vous envisagez d’acheter : faisabilité du projet, rentabilité, professionnalisme et réputation du promoteur, assurances disponibles, etc.

Il est également recommandé de bien lire les conditions de souscription imposées par les plateformes de financement participatif immobilier : rendement attendu, durée de l’investissement, frais de souscription, etc. Cela vous aidera à éviter les surprises désagréables en cours de route.

Pour plus d’informations, vous pouvez consulter nos derniers articles sur « La rentrée des investisseurs marquée une nouvelle fois par la SCPI » et « Connaissez-vous la vente en réméré ? ».