Ces dernières années, il est remarquable de voir que l’investissement attire de plus en plus d’individus. Que ce soit dans le domaine de l’immobilier, les marchés financiers ou encore le soutien aux petites et moyennes entreprises, de nouveaux modèles d’investissement ont émergé et gagnent en popularité auprès du public.

Deux de ces modèles particulièrement en vogue sont le crowdfunding et le crowdlending. Ces concepts ont significativement pris de l’ampleur au cours des cinq dernières années, principalement en raison des nombreux avantages qu’ils offrent aux investisseurs.

Quelles sont les distinctions entre crowdfunding et crowdlending ?

Il est essentiel de comprendre que le crowdfunding et le crowdlending, bien que similaires à certains égards, diffèrent fondamentalement. Analysons ces différences plus en détail.

  • Crowdfunding

Le terme « crowdfunding », traduit en français par « financement participatif », repose sur l’idée que de petites contributions de nombreux individus peuvent permettre de réaliser de grands projets. Cette méthode de financement rassemble plusieurs personnes autour d’un projet commun.

Le crowdfunding est une démarche collective qui cherche à réaliser un projet au-delà de son financement. Il existe différentes formes de crowdfunding, incluant le don, l’investissement en capital (equity), le prêt participatif (crowdlending) et le financement par royalties. Comment fonctionne le crowdfunding ?

Le processus est simple : une personne ayant un projet mais pas suffisamment de fonds peut se tourner vers une plateforme de crowdfunding. Le porteur de projet présente alors son idée sur la plateforme afin d’attirer des donateurs. En échange de leur contribution, ces derniers peuvent recevoir un cadeau symbolique si le projet atteint ses objectifs financiers.

  • Crowdlending

Le crowdlending est une branche du crowdfunding qui consiste à prêter de l’argent à des entreprises via des plateformes numériques. Contrairement au crowdfunding basé sur le don, le crowdlending prend la forme de prêts, crédits ou émissions d’obligations.

Le crowdlending est généralement destiné aux entreprises ayant une certaine stabilité financière, c’est-à-dire celles ayant de bons chiffres d’affaires et des perspectives de croissance. Depuis 2016, le crowdlending est devenu l’une des formes de crowdfunding les plus populaires en France.

Il est crucial de mentionner que le crowdlending est encadré par une réglementation spécifique, notamment l’ordonnance n° 2014-559 du 30 mai 2014 relative au financement participatif. Avant de se lancer, il est donc nécessaire de comprendre les conditions spécifiques à respecter.

En résumé, le crowdlending est une forme spécifique de crowdfunding, et non l’inverse.

Avantages du crowdfunding

Le crowdfunding séduit un nombre croissant d’investisseurs, qu’ils soient amateurs ou professionnels, grâce à ses nombreux avantages. Premièrement, il représente une excellente alternative pour les porteurs de projet, facilitant la réalisation de leurs initiatives.

Contrairement à d’autres méthodes de financement, le crowdfunding est moins contraignant et permet au porteur de projet de garder le contrôle sur son initiative sans obligation de remboursement. De plus, les contributions peuvent être faites à tout moment et sans conditions préalables complexes.

Le processus de financement est également plus rapide, ce qui permet de gagner du temps précieux. Cependant, il est important de noter que le crowdfunding comporte certains risques, notamment liés aux coûts associés à l’utilisation de la plateforme, au remboursement des intérêts et à la gestion de la campagne de communication.

Avantages du crowdlending

Le crowdlending offre de nombreux avantages tant pour les emprunteurs que pour les prêteurs. Pour les emprunteurs, le processus est rapide et transparent, bien plus simple que les procédures bancaires traditionnelles. Ils bénéficient également d’un contact direct avec les investisseurs, ce qui permet un retour d’information immédiat.

Pour les prêteurs, le crowdlending offre un rendement potentiellement plus élevé et permet une diversification du risque grâce à des montants d’investissement généralement plus faibles. La gestion de la relation de crédit est entièrement réalisée sur la plateforme, offrant une transparence et un contrôle accrus sur les investissements.

Toutefois, le crowdlending comporte des risques, notamment en cas de défaillance de l’emprunteur, ce qui pourrait entraîner la perte de l’investissement. Il est donc essentiel de bien comprendre les conditions et les risques avant de s’engager.

En conclusion, le crowdlending représente une option avantageuse pour les particuliers, les professionnels indépendants et les PME, simplifiant l’accès au crédit sous des conditions souvent plus favorables que les prêts bancaires traditionnels.