Avez-vous des ambitions ou des objectifs spécifiques dans votre vie ? Ils peuvent être relatifs à vos études, votre carrière ou même votre sphère personnelle. Chaque projet est unique et dépend des aspirations individuelles. Cependant, il est courant de remarquer que certains individus n’arrivent pas à concrétiser leurs projets faute de ressources financières suffisantes.

Dans de telles situations, ils se tournent souvent vers le recours d’un prêt. Un prêt représente une somme d’argent que l’on emprunte à un établissement financier ou une banque, assortie d’un taux d’intérêt variable. Il existe divers types de prêts, chacun adapté à un besoin spécifique.

Particulièrement en ce qui concerne l’acquisition d’un bien immobilier, il existe des prêts dédiés à cet usage. Mais face à la multitude d’offres attrayantes des banques, comment faire le bon choix ? Nous allons explorer quelques éléments pour vous guider dans cette décision.

Examinez soigneusement votre dossier

Avant de vous précipiter vers une banque pour solliciter un prêt immobilier, il est crucial de porter un regard attentif sur votre dossier.

La décision de la banque reposera en grande partie sur la qualité de votre dossier. Si vous présentez une situation financière stable, un contrat à durée indéterminée (CDI), une bonne santé, un emploi dans un secteur porteur avec un salaire attractif et évolutif, alors vos chances d’obtenir un prêt dans d’excellentes conditions sont élevées.

Bien que vous ne soyez pas expert en la matière, vous comprendrez que la solidité de votre dossier est déterminante. Ce dossier constitue votre profil d’emprunteur, la clé de voûte pour l’obtention de votre prêt.

Nos conseils pour un dossier solide :

  • Maintenez une situation professionnelle stable.

  • Assurez-vous de rembourser vos crédits à la consommation existants.

  • Évitez les découverts bancaires tout au long de l’année.

  • Si possible, disposez d’un apport personnel de 10% de la valeur totale du bien immobilier.

  • Avoir des économies est un avantage supplémentaire.

Un profil emprunteur complet

Pour augmenter vos chances, assurez-vous que votre profil d’emprunteur soit complet et bien documenté.

Il doit contenir toutes les informations cruciales vous concernant.

Un dossier « solide » et complet doit inclure les informations suivantes (dans le cas d’un prêt immobilier) :

  • Votre pièce d’identité ou passeport.

  • Un justificatif de domicile récent (moins de 3 mois).

  • Un document attestant de votre situation familiale.

  • Un RIB.

  • Les derniers relevés de compte (généralement les trois derniers).

  • Des informations sur votre emploi (éventuellement un contrat de travail).

  • Vos dernières fiches de paie et vos deux derniers avis d’imposition.

  • Des informations sur vos économies pour évaluer votre comportement financier.

  • Les éventuels crédits en cours (avec justificatifs).

  • Votre quotient familial.

Critères évalués par les banques

Un critère de poids pour les banques est la localisation du bien immobilier. Un bien bien situé est plus facile à revendre, ce qui représente une garantie tant pour vous que pour la banque.

Si le bien est situé en zone rurale, sa revente pourrait s’avérer plus compliquée, nécessitant une analyse plus approfondie du bien.

La banque examinera surtout votre capacité d’endettement, c’est-à-dire votre aptitude à supporter un prêt. Normalement, le montant du prêt ne doit pas excéder un tiers de vos revenus. Si vos revenus s’élèvent à 1 800€ par mois, vous ne pourrez pas emprunter plus de 600€. Au-delà, la banque considérera que vous risquez de compromettre votre capacité à faire face à vos dépenses quotidiennes.

La durée du crédit est également cruciale. Plus elle est longue, plus le coût total du crédit augmente, et le risque pour la banque avec.

Éléments à considérer

Même si vous n’êtes pas expert, vous savez que vous avez besoin d’un prêt immobilier. Il n’est donc pas nécessaire de vous intéresser aux offres de prêt auto, personnel ou autre. Les conditions varient significativement !

Avant de vous lancer dans la recherche d’une banque, prenez en compte les éléments suivants :

  • Le taux d’intérêt proposé par la banque.

  • Le délai de remboursement.

  • Les conditions du prêt.

  • Le montant pouvant vous être octroyé selon votre demande.

  • La fréquence des versements.

Ces critères sont essentiels à connaître avant de choisir votre banque.

Alors, quelle banque choisir ?

Après avoir soigneusement examiné votre profil d’emprunteur, vous pouvez sélectionner la banque qui semble la mieux adaptée à votre situation.

Vous aurez le choix entre plusieurs établissements financiers, tels que :

  • Des banques nationales comme le Crédit Agricole, la Banque Postale, BNP Paribas, La Société Générale, la Caisse d’Épargne, La Banque Populaire, Le Crédit Mutuel, HSBC, Le CIL, etc.

  • Des banques en ligne comme ING Direct, Boursorama, BforBank, etc.

  • Des compagnies d’assurance qui offrent désormais des prêts immobiliers, telles que AXA et Groupama.

  • Des banques régionales comme la Banque de Bretagne, le Crédit du Nord, etc.

  • Des groupes spécialisés uniquement dans le crédit immobilier, comme le Crédit Immobilier de France.

Des taux variables

Il est évident que si les gens comparent différentes banques, c’est parce qu’ils recherchent la meilleure option disponible.

Il est important de noter que les taux offerts par les banques (aussi séduisants soient-ils) varient au cours de l’année.

Cette variation n’est pas toujours imputable aux banques elles-mêmes, mais à des facteurs externes qui affectent le marché (l’économie, la bourse, la concurrence, etc.).

Les taux immobiliers des banques en Juin 2016 :

Sur 10 ans, meilleur taux : 0,76%, bon taux : 1,20% et taux normal : 1,31%.

Sur 15 ans, meilleur taux : 1,04%, bon taux : 1,52% et taux normal : 1,55%.

Sur 20 ans, meilleur taux : 1,29%, bon taux : 1,74% et taux normal : 1,81%.

Sur 25 ans, meilleur taux : 1,41%, bon taux : 1,88% et taux normal : 2,01%.

Sur 30 ans, meilleur taux : 1,80%, bon taux : 2,64% et taux normal : 2,84%.

Choisir la meilleure banque

Rappelez-vous que la meilleure banque pour vous est celle qui offre le meilleur taux avec un délai de remboursement qui vous convient le mieux !

Les conditions imposées devraient également être flexibles et l’accessibilité pas trop contraignante. Même si c’est votre premier prêt immobilier, sachez que la meilleure banque est souvent celle qui vous permet de réaliser votre projet sans trop de complications, même à long terme.

Il faut toutefois prendre avec prudence le titre de « meilleure banque », car les offres évoluent rapidement et peuvent varier, mais dès la signature initiale, vous avez le droit de maintenir les conditions offertes même si elles changent plus tard. Soyez donc vigilant et surtout, INFORMEZ-VOUS bien !