Le FBI a diffusé son bilan annuel sur la cybercriminalité (IC3 – Internet Crime Complaint Center), indiquant que les escroqueries liées aux cryptomonnaies ont généré 11,366 milliards de dollars de pertes aux États-Unis en 2024, marquant une augmentation de 22 % par rapport à l’année antérieure.
Cette somme représente maintenant plus de la moitié des 20,9 milliards de dollars de pertes totales dues aux cybercrimes rapportés. Plus qu’une simple statistique, ce rapport offre une analyse systémique de la fraude au sein de l’écosystème des actifs numériques à l’échelle internationale.
Pour l’investisseur français, ces informations soulignent la nécessité d’une vigilance accrue vis-à-vis des crypto-actifs, malgré le déploiement en cours du cadre réglementaire européen.
Détails et chiffres clés du rapport
D’après l’édition 2025 du rapport IC3 du FBI, les dossiers de fraudes liées aux cryptomonnaies ont vu une augmentation de 21 % en un an, avec 181 565 cas signalés contre environ 150 000 l’année précédente. Les fraudes liées aux investissements sont de loin les plus coûteuses, totalisant 10,7 milliards de dollars de pertes, représentant presque l’intégralité des dommages liés aux cryptos.
Les escroqueries de type « recovery scam », qui visent des victimes déjà affectées en leur promettant de récupérer leurs fonds perdus, ont à elles seules généré 1,4 milliard de dollars de pertes supplémentaires.
Concernant la démographie, les individus de plus de 60 ans ont subi 6,4 milliards de dollars de pertes, soit environ 31 % du total, mettant en lumière leur vulnérabilité face aux arnaques romantiques et aux faux conseillers financiers. La perte moyenne par victime s’élève à 62 604 dollars, avec 18 589 personnes ayant rapporté des pertes dépassant 100 000 dollars.
Les escroqueries via les distributeurs automatiques de cryptomonnaies (ATM) et les codes QR frauduleux ont augmenté de 58 %, entraînant 389 millions de dollars de pertes à partir de 13 460 plaintes. Ces chiffres révèlent une tendance à la sophistication croissante des techniques d’escroquerie qui s’adaptent aux canaux d’adoption populaires.
Analyse des typologies : décryptage de la fraude crypto
La fraude à l’investissement repose sur la promesse de rendements assurés via de fausses plateformes ou des gestionnaires de portefeuille inexistants, souvent contactés par les réseaux sociaux.
Le terme pig butchering désigne une méthode où l’escroc construit une relation de confiance prolongée – souvent d’ordre romantique – avant de diriger la victime vers une plateforme frauduleuse qu’il contrôle. Ce type de stratagème constitue la majorité des 10,7 milliards de dollars de pertes liées à l’investissement répertoriées par le FBI.
Les faux pools de liquidité exploitent les mécanismes de la finance décentralisée (DeFi) en attirant des investisseurs vers des protocoles fictifs promettant des rendements élevés, avant de siphonner les fonds déposés, une tactique aussi appelée rug pull.
Des incidents récents dans l’écosystème montrent la réalité de ces risques : la dissolution de Balancer Labs après une perte de 110 millions de dollars ou l’exploitation frauduleuse du protocole Resolv, qui a permis le détournement de 80 millions de dollars.
Les arnaques au support technique ont causé 1,226 milliard de dollars de pertes, visant principalement les investisseurs débutants approchés par de faux agents se faisant passer pour des représentants de plateformes ou de portefeuilles.
L’intelligence artificielle (IA) joue un rôle croissant dans la fraude : selon le rapport, près de 86 000 plaintes impliquaient des outils d’IA, causant un préjudice de 893 millions de dollars via des deepfakes, des chatbots frauduleux, et des usurpations d’identité automatisées.
Contexte systémique : les raisons de l’explosion de la fraude crypto
Le montant de 11 milliards de dollars de pertes s’inscrit dans une tendance de long terme observée sur une décennie. Les pertes liées aux fraudes crypto signalées au FBI étaient de 27 millions de dollars en 2017 et ont atteint 9,3 milliards en 2023.
L’augmentation est exponentielle et liée à l’adoption massive, multipliant les cibles potentielles. Selon Chainalysis, l’activité frauduleuse liée aux cryptos aurait atteint au moins 14 milliards de dollars en 2024, avec une projection dépassant 17 milliards alors que les outils d’IA facilitent la production de contenus frauduleux.
La nature pseudonyme et décentralisée des crypto-actifs représente un point faible majeur de l’écosystème : les transactions sont irréversibles et les escrocs opèrent depuis plusieurs juridictions, compliquant les poursuites.
Le FBI a toutefois réussi à geler plus de 3 000 portefeuilles illicites et à préserver plus de 500 millions de dollars en pertes potentielles grâce à ses opérations de surveillance. L’opération Level Up a notamment conduit à l’inculpation de dix individus liés à un réseau étranger de manipulation de marché.
En Europe, le cadre réglementaire MiCA (Markets in Crypto-Assets) et le régime français des Prestataires de Services sur Actifs Numériques (PSAN) visent à minimiser ces risques en imposant des obligations strictes de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment (AML).
La suspension partielle de Bithumb pour non-respect des normes AML montre la pression réglementaire accrue sur les plateformes, même en dehors de l’Union européenne.
Conséquences pour l’investisseur français
Pour les investisseurs, particuliers comme institutionnels, ce rapport sonne comme un avertissement sur la nature systémique du risque de fraude dans l’écosystème des cryptomonnaies, indépendamment de la qualité des actifs possédés. Un investisseur français qui s’expose à des plateformes non régulées, à des protocoles DeFi non audités, ou à des gestionnaires non agréés AMF/PSAN présente un risque significativement plus élevé que celui utilisant exclusivement des infrastructures conformes.
La diversification géographique de la fraude, bien que concentrée aux États-Unis, est intrinsèquement transnationale, ce qui signifie que ces méthodes d’attaque sont tout aussi efficaces contre un investisseur basé à Paris ou à Lyon.
Sur le plan fiscal, une perte due à une fraude crypto n’est généralement pas déductible en France : l’administration fiscale distingue entre la perte en capital (cession à titre onéreux) et la perte par escroquerie. Il est donc crucial de conserver toutes les preuves de transaction et de signaler tout incident à l’AMF ou à l’ACPR pour établir un dossier.
La prudence accrue recommandée par le rapport du FBI doit s’accompagner d’une rigueur documentaire de la part de l’investisseur français.
Conseils pratiques pour l’investisseur
En pratique, cet événement devrait inciter les investisseurs à :
- Vérifier l’enregistrement des plateformes : Utiliser uniquement des prestataires enregistrés auprès de l’AMF sous le régime PSAN ou bénéficiant d’un agrément MiCA dans l’Union européenne. La liste publique des PSAN enregistrés est accessible directement sur le site de l’AMF.
- Reconnaître les signaux d’alerte de la fraude à l’investissement : Toute promesse de rendement garanti, toute sollicitation non sollicitée via les réseaux sociaux ou applications de messagerie, et tout gestionnaire demandant un accès direct à un portefeuille sont des indicateurs clairs de fraude.
- Sécuriser ses portefeuilles et activer l’authentification à deux facteurs (2FA) : Utiliser des solutions de conservation autonomes (hardware wallets) pour les montants importants, et ne jamais partager ses clés privées ou phrases de récupération avec un tiers, quelle que soit la raison invoquée.
- Signaler tout incident aux autorités compétentes : En France, les fraudes liées aux crypto-actifs doivent être signalées à l’AMF (Autorité des marchés financiers), à l’ACPR, et à la plateforme Pharos pour les contenus frauduleux en ligne. Un signalement rapide augmente les chances de gel des actifs par les autorités.
Pour l’investisseur prudent, la diversification des points d’entrée et l’utilisation de solutions de conservation autonomes restent les meilleures défenses contre ce type de risque systémique.
Cet article ne constitue pas un conseil en investissement. Les informations fournies sont destinées à des fins éducatives et informatives uniquement. Investir dans les crypto-actifs implique des risques de perte en capital. Effectuez vos propres recherches avant toute décision financière.
Source : U.Today – FBI: La fraude liée aux cryptos atteint 11 milliards de dollars